Garantías a través de las SGR y los FGP
En esta nota te contamos sobre dos herramientas que pueden marcar una gran diferencia en la capacidad de las empresas para acceder al financiamiento bancario.
Qué son las SGR y los FGP, para qué sirven y cómo hacer para acceder a ellos.
¿Qué son y para qué sirven las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) y los Fondos de Garantía Públicos (FGP)?
Las Sociedades de Garantía Recíproca son sociedades comerciales que tienen por objeto facilitar el acceso al crédito a las pequeñas y medianas empresas (PyMEs). Las SGR otorgan avales o garantías para que las empresas accedan al financiamiento de un banco.
Los Fondos de Garantía Públicos son fondos constituidos en el ámbito del Estado Nacional, Provincial o de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires y su objetivo es otorgar garantías a las PyMEs para operaciones vinculadas con su proceso productivo.
Tanto las SGR como los FGP se encuentran agrupados en la Cámara Argentina de Sociedades y Fondos de Garantía.
¿Qué ventajas y beneficios representan las SGR y FGP para las empresas?
Cuando la empresa, por su grado de madurez o garantías disponibles no puede acceder en forma directa al financiamiento bancario, estas entidades le otorgan la oportunidad de hacerlo.
Con avales y garantías de SGR y FGP, las PyMEs pueden acceder a la oferta de financiamiento de entidades bancarias, mercado de capitales, organismos públicos y/o proveedores.
Situaciones en que las empresas pueden considerar los servicios ofrecidos por SGR y FGP.
Las entidades bancarias aceptan las garantías emitidas por las diferentes SGR y FGP calificados, permitiendo que las empresas accedan a la oferta de créditos sin la necesidad de realizar un análisis exhaustivo por parte del sector de riesgos.
Esto significa que, si en forma directa un banco no puede otorgar un crédito a una empresa, seguramente pueda hacerlo si la empresa es avalada por una SGR o FGP.
Algunos de los productos que las SGR ponen a disposición de las empresas son:
■ Avales en préstamos de inversión, productivos y de capital de trabajo a tasa fija y variable, de corto, mediano o largo plazo.
■ Avales en Operaciones de Leasing.
■ Avales comerciales a favor de proveedores.
■ Avales de obligaciones negociables PyMEs.
■ Avales de fideicomisos financieros.
■ Avales de Cheques de Pago Diferido (CPD) propios o de terceros.
■ Avales de pagarés propios o de terceros.
■ Avales en obligaciones de hacer ante la AFIP, DGI y DGA.
Los FGP, por su parte, respaldan con sus garantías las operaciones de la empresa vinculadas con su proceso productivo, con particular foco en financiación de inversiones y capital de trabajo, con plazos y condiciones según el tipo de proyecto a financiar.
Los bancos, en general, otorgan el asesoramiento necesario para que la empresa pueda acceder a sus líneas crediticias con el apoyo de SGR o FGP.
¿Cómo proceder si mi empresa está interesada en obtener un aval de una SGR o FGP para acceder a financiamiento en una entidad bancaria?
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y los informes mensuales con los datos para conocer las SGR vigentes.