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En este taller de educación financiera para PyMEs te vamos a contar los tipos de financiamiento disponibles en el mercado y te vamos a ayudar a entender qué tipo de crédito puede adaptarse mejor a las necesidades de una empresa.

– Tipos de financiamiento existentes: variedad de créditos que pueden elegir las empresas según su etapa, inversión o necesidades de capital.
– Qué factores considerar al elegir un crédito: como plazo, destino de fondos, condiciones y cómo cada tipo se alinea con el proyecto de la empresa.

Con el objetivo de brindarle a las PyMEs herramientas para mejorar su perfil frente a entidades crediticias, en el taller se ahonda sobre lo qué miran los bancos al momento de otorgar un crédito, qué documentación se necesita, y cómo presentar el negocio de forma sólida.
Con una invitada especial de NOSIS, hablamos sobre el scoring bancario y las claves para mejorarlo.

• Qué es el “perfil crediticio” de la empres
  Se analiza cómo los bancos evalúan a las PyMEs: historial, liquidez, endeudamiento, capacidad de pago.
  Comprender qué factores impactan para bien o para mal al presentar un pedido de crédito. Y la documentación que suelen requerir las entidades financieras.
  Es importante la organización de la información de forma clara y transparente, para reducir riesgos de rechazo o demora.
  
• Cómo optimizar la presentación del negocio
  Mostrar viabilidad: un negocio con buen proyecto, propósito claro y perspectiva de crecimiento tiene mejor valoración.
  Alinear el pedido de crédito con el proyecto de la empresa: tipo de inversión, plazo, destino de los fondos.

• Scoring bancario: clave para entender los procesos de crédito
  El scoring bancario es un sistema de evaluación automática que asigna a una persona o empresa un valor numérico que resume su probabilidad de incumplimiento o mora, en base a múltiples variables financieras, de comportamiento, de historial, etc.

• Beneficios esperados
  Aumentar las probabilidades de aprobación del crédito.
  Obtener mejores condiciones (plazo, tasa, flexibilidad) al tener un perfil más robusto.

Además de lo que ya vimos, es importante entender cómo el banco hace uso del scoring crediticio, y cómo lo construye la PyME para poder prepararse mejor ante la solicitud de un crédito.
Para saber más sobre cómo optimizar el perfil crediticio de tu PyME, mirá el video completo del taller.

El taller tuvo como propósito acercar a las PyMEs herramientas prácticas para agilizar y simplificar sus operaciones de comercio exterior, con foco en trámites, financiamiento y el uso de plataformas clave.

VUCE (Ventanilla Única de Comercio Exterior): se explicó cómo esta plataforma centraliza en un solo espacio los trámites vinculados a exportaciones, importaciones y otras gestiones, reduciendo tiempos y complejidad administrativa.

Créditos para exportar: un especialista de BICE presentó las principales líneas de financiamiento disponibles para empresas que buscan vender al exterior, detallando condiciones, requisitos y beneficios.

Al finalizar, los participantes se llevaron una visión clara sobre los pasos necesarios para exportar e importar con mayor eficiencia, minimizando errores y aprovechando herramientas que unifican procesos.

Para más información, podés acceder al video completo de la capacitación y leer las notas en el blog financiero de Comunidad BICE.

¿Sabías que existen créditos que fijan sus cuotas en una cantidad de lo que producís?

Durante el encuentro, se habló de la nueva línea de crédito valor producto para el sector ganadero, que se suma a las ya vigentes para los sectores lechero, porcino y de soja. Este tipo de financiamiento permite expresar el crédito en unidades de producción -como litros de leche, kilos de carne o de capón-, lo que le da al productor previsibilidad, transparencia y mayor capacidad de planificación.

Diferentes testimonios compartieron su experiencia tras haber accedido a estos créditos: Álvaro Ugartemendía, productor tambero de Villa María (Córdoba) y Mónica Cordero, productora porcina de San Andrés de Giles (Buenos Aires). Ambos destacaron el impacto positivo que tiene el financiamiento en sus proyectos, como la incorporación de tecnología, ampliación de instalaciones y mejoras en eficiencia energética y tratamiento de residuos, entre otros avances.

Los créditos en valor producto son una muestra concreta de cómo el diseño de herramientas innovadoras facilita la competitividad y el crecimiento de los sectores productivos.

El taller abordó herramientas clave para vender con crédito de forma segura y estratégica, destacando los efectos positivos que esta modalidad puede tener en la relación con los clientes y en el crecimiento de las ventas.

Se analizaron los riesgos asociados y las diferentes modalidades disponibles, así como los elementos fundamentales que debe contemplar una política de crédito y cobranzas efectiva.

 Además, se brindaron criterios y herramientas prácticas para evaluar a potenciales clientes antes de otorgarles crédito, y se presentó el Factoring como una solución financiera para adelantar cobros y mejorar la liquidez empresarial.

¿Qué son las SGR y cómo operan?
Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) son entidades que tienen por objeto facilitar el acceso al financiamiento de las MiPyMEs. A través de la emisión de avales para respaldar sus.

Ventajas para pymes y el sistema financiero

• Reducen el riesgo bancario, lo que permite que los préstamos se ofrezcan con tasas más bajas y plazos más extensos
  
• Facilitan que las operaciones crediticias se estructuren de forma más sólida y segura.

Además, nos cuentan cuáles son los principales Instrumentos que se avalan o garantizan y cómo hacer para vincularse con una SGR.

En conclusión, las SGR surgen como aliadas estratégicas para las MiPyMEs al actuar como canal facilitador que reduce riesgos, mejora condiciones crediticias y acompaña proyectos de inversión.

Este taller está diseñado para brindar a las empresas herramientas digitales que faciliten y optimicen la gestión de legajos bancarios. El objetivo principal es simplificar los procesos administrativos relacionados con la documentación bancaria, promoviendo una mayor eficiencia y reducción de errores.​

_{Objetivos del Taller}

• Introducir herramientas digitales que automatizan la recopilación y gestión de documentación bancaria.
• Reducir la carga administrativa y los tiempos asociados al manejo de legajos físicos.
• Mejorar la precisión y seguridad en el manejo de información financiera.
• Fomentar la adopción de tecnologías que permitan una transición hacia procesos más ágiles y digitales.​

_{Contenidos Principales}

• Presentación de plataformas digitales para la gestión documental: LUFE y Onboarding.
• Demostraciones prácticas sobre cómo digitalizar y organizar legajos bancarios.
• Espacio de preguntas y respuestas, para despejar dudas y debatir experiencias.​

_{Público Objetivo}

Este taller está dirigido a profesionales del área financiera, administrativa y tecnológica de empresas que buscan modernizar sus procesos internos y adaptarse a las nuevas exigencias del entorno bancario digital.​

Para más detalles, podés mirar el video completo de la capacitación.

El taller destaca la importancia del flujo de fondos en la gestión financiera de una PyME. Los puntos clave abordados fueron:​

1. Definición del flujo de fondos:
   Es una herramienta que muestra la liquidez de una empresa, reflejando las entradas y salidas de dinero durante un período determinado.
   
   
2. Importancia para las PyMEs:
   Permite tomar decisiones basadas en la liquidez, mantener un equilibrio entre ingresos y egresos, anticiparse a necesidades de efectivo y gestionar adecuadamente las fuentes de financiamiento. ​
   
   
3. Pasos para elaborar un flujo de fondos:
   • Reunir información contable, como el balance general y el estado de resultados, para determinar el saldo inicial.
   • Definir el período a analizar, ya sea a corto o largo plazo.​
   • Registrar todos los ingresos del período, incluyendo cobros por ventas y préstamos.​
   • Registrar todos los egresos del período, como pagos a proveedores, sueldos y servicios.​
   • Calcular la diferencia entre ingresos y egresos, sumando el saldo inicial para obtener el saldo final, que puede ser positivo o negativo.
     
     
4. Beneficios de contar con un flujo de fondos:
   Ayuda a comprender el origen y uso de los fondos, facilitando la planificación para enfrentar situaciones imprevistas y asegurando la salud financiera de la empresa. ​

Para más detalles, podés mirar el video completo de la capacitación y consultar la nota en el blog financiero de Comunidad BICE.

¿Qué es el leasing?
Se explica que el leasing es una solución financiera que permite a las empresas adquirir bienes de capital mediante un contrato en el cual una entidad financiera compra el bien y lo cede al cliente para su uso a cambio de pagos periódicos, otorgándole además la opción de compra al finalizar el contrato.

Diferencias con otras opciones crediticias
Se destacan las particularidades del leasing en comparación con otras formas de financiamiento, como préstamos tradicionales o créditos prendarios. Una diferencia clave es que en el leasing, el bien financiado actúa como garantía, lo que puede facilitar el acceso al financiamiento sin requerir garantías adicionales. ​

Ventajas del leasing

• Garantía del bien financiado: el propio bien adquirido mediante leasing sirve como garantía de la operación, reduciendo la necesidad de aportar otras garantías adicionales.
  
• Menor inversión inicial: el leasing permite acceder al uso de un bien sin necesidad de realizar una inversión inicial significativa, ya que los pagos se distribuyen en el tiempo. ​
  
• Beneficios impositivos: las cuotas del leasing pueden ser deducibles del impuesto a las ganancias, lo que representa una ventaja fiscal para las empresas.

Para más detalles, podés mirar el video completo de la capacitación y consultar la nota en el blog financiero de Comunidad BICE.

Regímenes y beneficios impositivos: se analizan los regímenes que ofrecen ventajas impositivas para potenciar la capacidad exportadora de las empresas. ​

• Exporta Simple: facilita la logística para hacer envíos a cualquier país del mundo.

• Sistema Generalizado de Preferencias: sirve para exportar a países que otorgan a Argentina reducción de aranceles. ​

• Régimen de Importación Temporaria (CTIT): facilita la importación de mercaderías sin el pago de derechos de importación, siempre que se destinen a la producción de bienes que serán exportados posteriormente.

• Certificado de Tipificación de Zona Franca (CTZF): permite desarrollar actividades industriales en zonas francas solo para su exportación. 

• Draw Back: Permite a los exportadores obtener un reintegro de los aranceles aduaneros pagados por la importación de insumos utilizados en productos que luego se exportan.
  
  

Herramientas para el comercio exterior: Se presentan herramientas y estrategias destinadas a enfrentar los desafíos que implica el comercio internacional.

Líneas de financiación en BICE: Se detallan las opciones de financiamiento que ofrece el Banco para apoyar el crecimiento de las empresas en mercados globales. ​

• Pre y post financiación de exportaciones: financia la producción destinada al mercado externo.
  
• Leasing para renovación de equipamiento: facilita la adquisición de maquinaria y equipos, ofreciendo beneficios impositivos y adaptándose a las necesidades de cada empresa. ​

• Forfaiting: brinda financiamiento de exportaciones a largo plazo, permitiendo a las empresas mejorar su competitividad en mercados internacionales. ​

Estas herramientas y regímenes están diseñados para fortalecer la capacidad exportadora de las empresas argentinas, facilitando su inserción y crecimiento en el comercio internacional.

En el taller hablamos sobre los siguientes temas clave:

• Armado del legajo crediticio: se explica la documentación necesaria que los bancos requieren al evaluar una solicitud de crédito y cómo presentarla adecuadamente.
• Análisis del proyecto: se detallan los aspectos que las entidades financieras consideran al evaluar la viabilidad y solidez de un proyecto empresarial.​
• Propósito y perspectivas del negocio: se discute la importancia de tener objetivos claros y una visión a futuro bien definida para el negocio al momento de solicitar financiamiento.​

Estos temas son fundamentales para que las PyMEs comprendan el proceso de evaluación bancaria y aumenten sus posibilidades de acceder a financiamiento.​

Para más detalles, podés mirar el video del taller completo y otras capacitaciones disponibles en Comunidad BICE.

La capacitación aborda los siguientes temas clave:​

• El análisis de los bancos: Se explica cómo las entidades financieras evalúan los riesgos sociales y ambientales al considerar la aprobación de un crédito.​
• Incorporación en el legajo crediticio: Se detalla la importancia de incluir información sobre riesgos sociales y ambientales en la documentación presentada al solicitar un crédito.​
• Ejemplos prácticos: Se proporcionan casos concretos que ilustran cómo se identifican y gestionan estos riesgos en el proceso crediticio.​

Esta capacitación forma parte de una serie de talleres de educación financiera para PyMEs ofrecidos por Comunidad BICE. Podés ver más haciendo click acá.

¿Qué es un flujo de fondos y para qué se utiliza?

Se explica que el flujo de fondos es una herramienta financiera que muestra la liquidez de una empresa, reflejando las entradas y salidas de dinero durante un período determinado. Es esencial para tomar decisiones informadas y mantener el equilibrio financiero.​

Diferencias según el tipo de financiamiento solicitado

Se detallan las particularidades del flujo de fondos dependiendo de si se trata de préstamos a corto o largo plazo, destacando la importancia de adaptar el análisis financiero al tipo de crédito requerido.​

Ejemplos prácticos

Se presentan casos concretos que ilustran cómo elaborar un flujo de fondos para diferentes escenarios de financiamiento, facilitando la comprensión y aplicación de la herramienta en situaciones reales.​

Esta capacitación forma parte de una serie de talleres de educación financiera para PyMEs ofrecidos por Comunidad BICE.

​El seminario “Cómo armar el legajo crediticio” de Comunidad BICE se centra en la Documentación requerida por los bancos. Se detalla qué información solicitan las entidades financieras al evaluar una solicitud de crédito, explicando los motivos detrás de estos requerimientos y cómo las empresas pueden presentar dicha información de manera adecuada.

Esta capacitación es parte de los talleres de educación financiera para PyMEs ofrecidos por Comunidad BICE.

• Procesos clave para optimizar el consumo energético: Se detallan las estrategias y prácticas fundamentales que las pequeñas y medianas empresas pueden implementar para reducir su consumo de energía y mejorar su eficiencia operativa.​

• Casos prácticos: Se presentan ejemplos concretos de empresas que han aplicado con éxito medidas de eficiencia energética, ilustrando los beneficios obtenidos y las lecciones aprendidas.​

• Opciones de financiamiento: Se exploran las diferentes alternativas de financiamiento disponibles para las PyMEs que deseen invertir en proyectos de eficiencia energética, facilitando el acceso a recursos económicos para implementar mejoras.​

Esta capacitación forma parte de una serie de talleres de educación financiera para PyMEs ofrecidos por Comunidad BICE.

​El taller ofrecido por Comunidad BICE está diseñado para proporcionar información y consejos clave para empresas que buscan iniciar o expandir sus operaciones de exportación.

Los principales temas que se abordan en esta capacitación incluyen:​

• Negociación internacional: se analizan las estrategias y habilidades necesarias para negociar eficazmente en mercados extranjeros, teniendo en cuenta las diferencias culturales y comerciales.​
  
• Instrumentos de pago internacionales: se detallan las características y beneficios de los distintos métodos de pago utilizados en el comercio exterior, como cartas de crédito, cobranzas documentarias y pagos anticipados, entre otros.​
  
• Rol de los bancos en el comercio exterior: se explica cómo las entidades financieras pueden facilitar las operaciones de exportación, ofreciendo servicios como financiamiento, asesoramiento y emisión de garantías.​
  
• Líneas de financiamiento disponibles: se presentan las opciones de financiamiento existentes en el mercado para apoyar a las empresas en sus actividades de exportación, incluyendo programas específicos y beneficios impositivos.​

Esta capacitación forma parte de una serie de talleres de educación financiera para PyMEs ofrecidos por Comunidad BICE, destinados a fortalecer las capacidades empresariales y fomentar el crecimiento en mercados internacionales.

​El taller se centra en las ventajas en el acceso al crédito para pequeñas empresas. Se analizan los beneficios que las Sociedades de Garantía Recíproca (SGRs) y los Fondos de Garantía ofrecen a las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs) para facilitar su acceso al financiamiento.

Esta capacitación forma parte de una serie de talleres de educación financiera para PyMEs ofrecidos por Comunidad BICE